高齢者がリースバックをおこなうメリットは？条件や注意点も解説

自宅を活用した資金調達方法として、リースバックが注目されています。
リースバックとは、マイホームを売ったあと、賃貸物件として住み続ける方法です。
今回は、高齢者がリースバックを利用するメリットや条件、注意点について解説します。
天白区や日進市を中心に、愛知県全域で、自宅の売却をお考えの方はぜひ参考になさってください。

高齢者がリースバックを利用するメリットとは？

まずは、高齢者がリースバックを利用するメリットについて解説します。

メリット1：老後資金を確保できる

メリットとしてまず挙げられるのが、老後資金を確保できることです。
先述のとおり、リースバックはマイホームを売却し、そのあとに賃貸物件として住み続ける方法となります。
不動産という財産を売ることによって、まとまったお金を手に入れられるのがメリットです。
売却金で住宅ローンを完済したり、生活費にしたりすることもできます。
年金や貯金の不足により、老後の生活に不安を感じている方も多いのではないでしょうか。
高齢者がリースバックをおこなえば、老後への不安が軽減できることと思います。

メリット2：住環境を変えずに生活できる

住環境を変えずに生活できることも、メリットの一つです。
通常の不動産売却では、自宅を売ったあとに引っ越しをしなければなりません。
そのため、住環境を変える必要があり、新しい住まいや近所付き合いストレスを感じる可能性があります。
引っ越し費用もかかるので、金銭的な負担も生じるでしょう。
しかし、リースバックなら、売却後に賃貸物件としてそのまま住み続けることが可能です。
新居を探す必要もなく、元の住環境を維持できるため、高齢者に適したサービスといえます。

メリット3：相続対策ができる

高齢者がリースバックをおこなうメリットとして、相続対策ができることも挙げられます。
もし相続財産が自宅のみだった場合、誰が取得するのかで揉めてしまう可能性が高いです。
不動産は物理的に分割が困難な財産のため、相続トラブルが起きやすくなります。
売却して現金化しておけば、1円単位で分割でき、公平性を保てるのがメリットです。
高齢者のなかには「元気なうちに相続対策をおこなっておきたい！」という方も多いのではないでしょうか。
大切な子どもや孫のために、リースバックを検討する方も増えています。
また、不動産を手放して現金化しておけば、相続税の支払いをスムーズにおこないやすいこともメリットです。
相続税は現金一括での支払いとなり、相続財産の割合の多くを不動産が占めている場合、納税が困難になる可能性があります。
まとまった現金があれば、相続が発生したときも安心です。

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高齢者がリースバックを利用するための条件

続いて、高齢者がリースバックを利用するための条件について解説します。

条件1：住宅ローンの残債を完済できる

条件としてまず挙げられるのが、住宅ローンの残債を完済できることです。
返済の途中でマイホームを売る場合、売却金で完済しなければなりません。
住宅ローンがある不動産には、抵当権が設定されており、そのままの状態では売却できないからです。
抵当権とは、お金を貸した金融機関が、土地や建物を担保に設定する権利となります。
万が一返済が不可となったとき、抵当権の行使によって担保にしている不動産を売り、債権を回収します。
抹消の条件は住宅ローンの完済なので、リースバックを利用するときは残債がないことが条件です。

条件2：家賃を支払い続けられる

家賃を支払い続けられることも、条件の一つです。
先述のとおり、マイホームを売ったあとは、賃貸物件として住み続けることになります。
売却先の不動産会社と賃貸借契約を締結し、家賃を支払い続けなければなりません。
高齢者の場合、仕事を退職したり年金生活だったりするがゆえに、高額な家賃を支払うのは困難になるケースも多いです。
長く支払っていけるか否かは、大切な条件の一つといえます。

条件3：重大な瑕疵がない

条件として、土地や建物に重大な瑕疵がないことも挙げられます。
瑕疵とは、不動産に生じている不具合のことです。
たとえば雨漏りが生じている建物の場合、健康被害が懸念されたり、住めなくなったりする恐れがあります。
状態によって、売却金額が低くなることもあるでしょう。
リースバックを利用できない可能性もあるので、土地や建物の状態はあらかじめ確認しておくことが重要です。

条件4：共有名義の場合は全員の同意がある

マイホームが夫婦の共有名義だったり、第三者と共有していたりする場合、共有者全員の同意が必要です。
誰か1人でも反対する方がいると、売却できなくなります。
単独名義でない場合は、あらかじめ共有者に同意を得ておくことが大切です。

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高齢者がリースバックを利用する場合の注意点

最後に、高齢者がリースバックを利用する場合の、注意点について解説します。

注意点1：契約内容をしっかり確認する

注意点としてまず挙げられるのが、契約内容をしっかり確認することです。
高齢者のなかには、契約書の内容を確認せずに、契約を締結してしまうことがあります。
そのため、家族と一緒に内容を確認するのがおすすめです。
とくに、契約解除の条件と、賃貸借契約が満了したあとは引っ越しが必要かという点は、しっかりとチェックしておくべきといえます。
賃貸借契約が満了したあと、引っ越しが必要な場合は退去させられてしまいます。
新居を探したり引っ越しの手続きをしたりする必要があり、大きな手間やコスト、労力が必要です。
住み続けられる期間があらかじめわかっていれば、新居探しや引っ越しの準備もスムーズにおこなえるでしょう。

注意点2：あらかじめ仕組みを理解しておく

仕組みを理解しておくことも、注意点の一つです。
リースバックは、売買と賃貸を組み合わせた、比較的新しい不動産取引となります。
一般的な売買契約や賃貸借契約と少し異なるため、高齢者のなかには仕組みを理解しにくい方も多いです。
取引の内容や仕組みについて理解しておかないと、あとになって「こんなはずじゃなかった…」と後悔するかもしれません。
そのため、メリットとデメリットを含め、どのような不動産取引なのかを知っておく必要があります。

注意点3：判断能力に不安がある場合は家族に相談する

判断能力に不安がある場合は家族に相談することも、注意点の一つです。
リースバックを利用する場合、大切な財産を売り、そのあとは決して安くない家賃を支払い続けることになります。
契約も、売買と賃貸の2回必要です。
一般的な不動産取引に比べると複雑な取引となりやすいため、判断能力に不安がある場合は、家族に相談したり同席してもらったりする必要があります。

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まとめ

高齢者がリースバックをおこなう場合、老後資金の確保や、相続対策につなげられるのがメリットです。
利用する際は、いくつかの条件を満たす必要があり、満たせない場合は売却価格が下がったりリースバックを利用できなかったりする可能性があります。
売買と賃貸を組み合わせた不動産取引がゆえに、仕組みがわかりにくい可能性があるため、家族に相談しながら手続きを進めるのがおすすめです。
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